一篇搞定港卡开户，美股投资全流程

最近尝试美股投资，看了很多佬的教程，自己也实践了不少。现在来总结一下自己的实践。希望有不对的地方，佬们多多指正。

本篇文章大量参考 @Ling_Jing 佬的帖子，大家可以多去看看这篇导航帖

「海外金融系列」教程汇总导航栏 长期更新 - 文档共建 / 文档共建, Lv1 - LINUX DO

能学到非常多的东西。

本文还参考了隔壁子站IDC的帖子，并且使用帖子图片方便理解。这边放上隔壁帖子的标题。大家也可以去看看开卡流程相当详细

肉身实测：香港一日极限开4张卡（汇丰/ZA/天星/中银）全流程复盘与避坑指南

一、港卡开户部分

首先是港卡开户部分，必须要准备的东西有：

• 
  

  身份证（大于6个月）

  
  


• 
  

  港澳通行证（大于6个月）

  
  


• 
  

  通关小票

  
  


• 
  

  港币现金

  
  


• 
  

  出入境证明

  
  


• 
  

  带NFC功能的手机：这是线上开户的关键。没有NFC功能无法读取证件芯片，只能去柜台。

  
  


• 
  

  软件准备（APP提前下载）
  
  建议在内地就下载好，避免过关后流量下载太慢。去paly商店或者苹果商店搜索以下名称：

  
  
  
  
  • 
    

    HSBC HK (汇丰香港)

    
    
  
  
  • 
    

    ZA Bank (众安银行)

    
    
  
  
  • 
    

    象象银行 (Airstar)

    
    
  
  
  • 
    

    恒生个人流动理财服务

    
    
  
  
  • 
    

    蚂蚁银行 （ANT BANK）

    
    
  
  
  
  


• 
  

  手机漫游流量：

  
  
  
  
  1. 
     

     可以提前在支付宝APP，搜索“境外上网”，购买香港的一日或多日流量包。
     
     注意：只有过了关，手机连上香港信号后，流量包才会自动激活。
     
     

     
     
  
  
  2. 
     

     开启手机的数据漫游：很多人购买了流量包发现也无法访问，是你的手机没有开通数据漫游服务，只需要把手机里对应的手机卡设置，开启数据漫游就可以接打电话和接受短信和访问网络了。

     
     
  
  
  3. 
     

     如果手机有支持esim的全球上网功能，更建议使用。个人体感信号会好不少

     
     
  
  
  
  


• 
  

  地址证明：

  
  
  
  
  • 
    

    可以是水，电，煤气，宽带，话费的缴费账单，主要要求有自己的名字和地址，要跟身份证上对应。

    
    
  
  
  • 
    

    信用卡月结单，也可以作为地址证明。

    
    
  
  
  • 
    

    如果没有这些，可以提供几个邪修的思路：

    
    
    
    
    1. 「海外支付」邪修获取一个简单而有效的国内地址证明
    
    
    2. 先开通众安的账号后，向众安转账下载众安的月结单做地址证明
    
    
    3. 开通wise并通过加密货币使用海妖或者Neverless使用欧元入金后下载月结单做地址证明
    
    
    
    
  
  
  
  

可能需要准备的材料：

• 
  

  流水证明：一般以银行卡记录来作为流水证明

  
  


• 
  

  储蓄证明：这个部分银行在柜台开户才需要使用，卡里有钱即可，一般 10 万到 20 万。
  
  如果超过 50 万，可以直接在国内开汇丰的卓越账户。不过需要将50万转入汇丰的卡。具体可以联系汇丰的经理（毕竟我没有50万）

  
  


• 
  

  工作证明：可以使用社保或者交税记录，不过没有尝试部分线下银行或者卷商需要。

  
  

二、出入境证明获取方式

出入境证明获取方式：

1. 
   

   打开微信搜索 12367，进入 国家移民管理局小程序。

   
   


2. 
   

   点击“中国公民服务”，选择“出入境记录查询”。

   
   


3. 
   

   查询范围选择“本次入境记录”。

   
   


4. 
   

   生成PDF文件，下载并保存到手机文件管理中。

   
   

一般在你入境香港的半个小时内就可以导出。

三、交通和网络

目前，香港的公交和地铁都可以使用微信和支付宝的交通码小程序进行扫码支付，大家提前开通即可。

网络方面，不建议使用麦当劳的网络，大部分情况下信号不佳。

建议坐公交或地铁来到银行线下网点，旺角这边银行很多。也可以自行地图导航，使用银行的 Wi-Fi 进行操作。推荐汇丰银行因为开投资账号也要到网点签字。

流量操作经常出现信号不佳的情况。如果手机支持开启 eSIM 的全球流量，推荐使用这个，而不是电话卡自己的跨境流量。

四、虚拟银行

首先是虚拟银行，这是目前最方便的港卡开通和投资美股的方式。

众安银行

目前最推荐，也是最简单的。只要资料正确，网络环境好，基本上 30 分钟之内就能完成全部流程。大概如下：

1. 
   

   打开 ZA Bank，点击“立即开户”，身份选择“访港旅客”。

   
   


2. 
   

   手机验证：输入内地手机号（确保已开通漫游能收短信）。

   
   


3. 
   

   邀请码：如有朋友邀请码可填写，通常有新手加息券或积分奖励。部分二手平台填写别人邀请码有返利，大家可以自己去了解一下。

   
   


4. 
   

   证件上传：拍摄身份证正反面。

   
   


5. 
   

   地址填写：填写内地地址，这将作为后续实体卡的收件地址。

   
   


6. 
   

   出入境记录：上传PDF文件。

   
   


7. 
   

   他行验证：输入一张你名下的内地银行卡号进行验证。

   
   


8. 
   

   申请实体卡 (ZA Card)：账户开通后，在“账户”页面找到ZA Card并申请。你可以自定义卡号后6位。

   
   

并且目前投资账户也是直接开通使用的。新人开通会有比较多的优惠券，其次就是活动多，APP界面和使用体验好。

但是交易股票的话，一次最低有 2 刀手续费，相当昂贵。不过有拼团活动，使用相同的域名邮箱认证达到 50 个人后，可以变成 1 刀手续费，并且有一些其他优惠。如果大家有需要可以私我提供域名邮箱。

象象银行（天星银行）

现在改名叫象象银行，同样可以直接开通投资账户，并且没有太多要求。大概操作：

1. 
   

   打开APP，选择“内地居民身份证” → “立即开户”。

   
   


2. 
   

   拍摄证件：拍摄身份证并进行人脸识别。

   
   


3. 
   

   资料填写：填写基本信息，税务居住地选“中国”。

   
   


4. 
   

   电子签名：在屏幕上手写签名。

   
   


5. 
   

   上传记录：上传“出入境记录PDF”。

   
   


6. 
   

   审核：通常普通账户几十分钟内获批，投资账户可能需要1-2个工作日。

   
   

额外优势是支持直接转账微信钱包。其次就是常态汇率在香港银行里可能是较好的？

不过我不常使用不太确定。

汇立银行

目前基本开通不出来，暂时不做推荐。

蚂蚁银行

由于本人没有开通，故不做评价。

五、实体银行

恒生银行

算是目前推荐了，可以全程线上完成开户，并且没有管理费，还可以申请实体卡。

材料基本就是上面说的那些，主要是地址证明。

汇丰香港

算是其次推荐的，和恒生其实是老大与小弟的关系。它是老大。大概开通流程：

目前要求是要放等价 1 万港币的资金可以是定期存款也可以是理财产品，不然每个月收取 100 港币的管理费。同时，开投资账户需要在线下网点签名，注意。

并且刚申请的时候，不能进行投资账号地址证明的提交，一般要到第二天。在线下网点签名后，可以在内地完成地址文件提交开通投资账号。

目前的好处主要是有一张狮子卡（比较好看），大概流程：

申请实体卡（红/蓝狮子） 开户成功后，在APP首页点击“港元往来” → “管理借记卡” → “申请”。核对你的内地收件地址，申请后卡片

会EMS邮寄给你。这张卡绑定微信/支付宝在内地消费非常方便。

股票交易的话，一个月是固定的 25 港币手续费。

并且在 6 月 30 号之前，对于 18 到 25 岁之间的用户，可以参加专门的活动，最高可以领取价值 1200 港币的 Apple Pay 礼品卡。

中银香港

目前基本无法开通，故不做推荐。

建行亚洲

目前可以开通储蓄和投资账号，推荐线下开通，线上开通流程缓慢。

需要提供：

• 
  

  地址证明

  
  


• 
  

  10 万存款

  
  


• 
  

  银行流水

  
  


• 
  

  工作证明

  
  

无需存入 10 万，只需有存款证明即可。

如果开通信用卡，需要存入 5 万三个月。

工行亚洲

没有开通，故不做评价。

六、香港券商

香港券商方面，由于最近的新规定，目前是不推荐开通香港券商账户的。

如果用途只是定投纳指、标普，则可以在上述银行账户里面的投资功能完成，无需开通券商账户。

如果需要开通，可以在香港线下找券商网点咨询，提供相应材料，基本都可以完成开通。但是需要签保证书，保证投资资金不来自于内地。

七、美国券商

目前，大陆身份可以直接开通的就是嘉信和第一证券。

第一证券（Firstrade）

开通相对简单，根据官网教程填写资料即可。

嘉信

开通细节较多，建议佬友们看这篇：

「海外投资」手把手教你嘉信券商全流程开户 - 搞七捻三 - LINUX DO

盈透IBKR

目前开户要求国外地址证明，故不做推荐。

BBAE必贝证券

目前开户同样下载 App，根据流程填写资料即可。

注意的是，必贝在今年 7 月份将调整手续费，故也不推荐。