医疗保险配置求教

某乎上，有一个精算师写的帖子：如何用保险保障一生

从原理到实践讲了个透，很长，而且年年维持更新，你可以去学一下

基本建议是：只买消费型的，买越早越合算：大病，重疾。原理是续买不根据年龄涨价。

社保，很合算很合算。支付宝里的西湖益联保（如果你能买的话）很合算很合算。

任何投资型的，年金型的，都是在自己有钱，需要做资产配置的时候才买，用来抗风险的。不需要资产配置的人，买投资型的，基本都跑不赢同等风险的银行理财或基金理财。

忘记说了，香港的新加坡的保险公司，不一定比内地的性价比高。只是卖了个国际范儿。大病，要看病的种类和赔付的情况。

现在有 ai 了，你只要把几家保险公司的条款一并上传让 ai 帮你分析，你就知道哪个好哪个坏了。

就算你保险合同在手，你也可以继续研究下一家保险。刚买的保险有至少一周犹豫期（问清犹豫期），你比完了如果不喜欢直接退保没有损失。

支付宝买，首先来个百万医疗（一年几百），有条件可以再加一个大病医疗（一年几千上万）

做好健康告知！百万医疗我报销过一次很顺利很快

记住能选高端医疗就买高端医疗，要有特需部的。父母40多岁的话就趁早买吧，你自己也买。买保险保护的人是相反的，你想保护父母就是要给自己买，万一自己出事了父母不辛苦。保护你自己的话就是给父母买。

去年我老婆来海外看我，结果临时突发意外需要做手术，一个无创小手术住了2天院花了4-5万人民币，还好有保险，cover掉了90%，并且回国后的后续治疗也都cover了90%。从此我就付费找了保险顾问，给我全家都配置了保险。

对于老年人，必备的保险以意外险+医疗险为主。

首先是意外险，各家意外险其实都没有太大差别，核心是要找送就医陪护、家庭护工和住院陪护的服务。因为一般自己和父母都不在一个城市，真万一出了意外，会有人带着父母去找医生陪诊，同时回家后还可以免费护工。我选择的是支付宝的老年人意外险。

其次是医疗险，楼上说的所谓特需的中高端医疗，如果父母年纪比较大了其实费用是非常高的。而且父母一般都会有一些疾病，不是标准体了，所以如果从性价比的角度，不建议直接上高端医疗，而是上免健康告知的中高端医疗。这种保险一般不是太贵，50多岁也就一年2000-3000左右，对于普通疾病住院可以覆盖公立医院。如果是重大疾病，可以升级国际部/特需部/VIP部。性价比要高很多。我选的是平安人生中高端医疗险-免键告

新农合保险和职工医疗保险，对于保险来说都是有社保，所以商业保险的费用会更低，理赔比例会更高。

我主要得考虑下性价比，因为本身家庭比较穷，想提高下我的抗风险能力。