今天测算了一下泰康的幸福延年年金保险，测算出来两眼一黑

产品大体是：每年个人养老金存1.2万，连续15年。

每年都会有不保证的红利(记作A）。

第六年开始每年返还生存金4431 （记作B）。60岁可选择一次性返回22倍4431，保单结束; 70岁可选择15倍，保单结束。也可以选择赌命长，最高一直领到105岁。

个人养老金反正也不能取，红利（A）跟生存金(B)进入一个万能险账户滚存。

这个万能险只保证最低1%的收益率，目前万能险利率保持在2.5%

然后老头子我按照分红率0.5% 万能险利率2.2%的中性甚至是偏乐观的情况测算了一下。当然是vibe了一下。

结果大呼坑爹：

60岁提取，IRR 1.413% ,

70岁提取，IRR 1.730%。

未来几乎可以肯定无法保证0.5 2.2这个收益率，再低我就不算了，已经够低了！